El impacto de bajos precios de petróleo en las Finanzas públicas de México

La reciente caída en los precios del petróleo ha generado la duda entre los inversionistas si habría una afectación en las finanzas públicas para 2015. Dado que el gobierno federal ya ha asegurado los ingresos para el próximo año a través de coberturas, ya que dicha estrategia vendría acompañada de un efecto benéfico por el diferencial entre los precios domésticos e internacionales de las gasolinas, creemos que después de 2015, deberíamos enfocarnos en las perspectivas para los años siguientes puesto que el gobierno enfrentaría dos riesgos importantes: la consistente baja en los niveles de producción y un entorno de bajos precios de petróleo a nivel global. El tema es relevante ya que mientras el petróleo representa un 13 por ciento de las exportaciones totales en México, los ingresos petroleros representan aproximadamente el 35 por ciento de las finanzas públicas.

Evolucion precio del petroleo

El 13 de noviembre, la Secretaria de Hacienda y Crédito Público anunció que el gobierno federal había negociado con siete instituciones financieras globales la cobertura para proteger los ingresos públicos ante un escenario de menores precios de crudo en el año fiscal 2015. El precio negociado era de US$76.4 por barril, e implicaba un costo de US$773 millones, en línea con el costo por la cobertura en años previos. El acuerdo no fue negociado con base en la producción diaria contenida en la Ley de Ingresos para 2015 (2.4m de barriles diarios) o en la plataforma de exportación (1.1m de barriles diarios) sino en un estimado de producción anual de 228 millones de barriles, los cuales de acuerdo a la secretaría, es el riesgo neto que el país enfrenta, en términos de producción. Esto es de suma importancia, ya que menores precios de crudo no solo implican menores ingresos, sino también menores costos de importación en energéticos.

De acuerdo a la SHCP, entre septiembre y noviembre, un total de 43 transacciones fueron llevadas a cabo para proteger el diferencia entre el precio de barril de petróleo presupuestado para 2015 (US$79.0 por barril) y el precio spot.

Otras fuentes para proteger los ingresos

Además de las coberturas, el gobierno cuenta con dos mecanismos para protegerse de la caída en los precios del petróleo en 2015: el Fondo de Estabilización para Ingresos Petroleros (FEIP) y el diferencial existente entre los precios de gasolina local y extranjera. En cuanto al primero, la SHCP comenta que el FEIP cuenta con fondos por MX$48.2mm al 4T14, mientras el diferencial de precios entre la gasolina doméstica y extranjera muestra que la gasolina y el diésel en México son US$0.80 y US$0.11 más caras en México que en EUA, respectivamente.

De tal forma, si dicho diferencial se mantiene durante el próximo año, el gobierno obtendría ingresos adicionales por MX$73.8mm por este concepto. Ambos mecanismos resultan cruciales para las finanzas públicas durante el próximo año, ya que implica que el diferencial entre el precio de petróleo presupuestado y el cubierto (US$79.0 – US$76.4 = US$2.6 por barril) podría ser fondeado por cualquiera de estas fuentes.

Cabe señalar que entre 2011 y 2014 el gobierno gastó en promedio MX$366mm al año para adquirir combustibles del exterior—9.5 por ciento de los ingresos públicos totales.

Panorama precio petroleo 2015

En conclusión, a pesar de que creemos que el impacto de menores precios del petróleo en el ingreso/gasto público sería más bien limitado durante 2015, esto cambia cuando se toma en consideración los próximos años debido a una caída considerable en los niveles de producción, comenta Olaf Sandoval, analista económico de GBM Grupo Bursátil Mexicano. En este punto, cabe mencionar que la producción de crudo en México se ha contraído en la última década desde una producción diaria promedio de 3.5 millones de barriles en 2004 a un promedio de 2.36 millones de barriles al mes de octubre del presente año. De tal forma, el gasto público podría verse comprometido en los siguientes años donde un escenario de precios bajos podría verse acompañado de menores niveles de producción doméstica. Con base en estas proyecciones, es claro por qué una implementación oportuna de la Reforma Energética es una prioridad para México.

Anuncios

Tecnología Digital

El mundo digital

Aunque el mundo es analógico, la información es digital.

Analógico significa continuo; entre dos valores analógitecnologiadcos cualquiera debería haber, en teoría, infinitos intermedios. Pero, al procesar esta señal, se suelen hacer agrupaciones, descartando las diferencias leves. Cada agrupación se identifica mediante un valor; es decir, se digitaliza.

Por ejemplo, nuestros sistemas informáticos y audiovisuales dividen los sonidos y las imágenes agrupando rangos de longitudes de onda y lo hacen de forma más eficaz que nuestro sistema nervioso, ya que son capaces de distinguir, electrónicamente, matices que nuestro cerebro no distingue. Así, cualquier tarjeta gráfica reconoce, al menos, 16,7 millones de colores, muchos más de los que percibe un ojo humano.

El desarrollo de la tecnología digital es el principal responsable de la “sociedad de la información”. La cantidad de valores analógicos puros siempre es infinita y, por tanto, difícil de manejar. Los valores digitales, en cambio, tienen un límite. Por eso se pueden manejar, almacenar, procesar y transportar; es decir, se pueden convertir en “información”.

Casas de Bolsa: ¿qué son y para qué sirven?

Bolsa Mexciana de ValoresMuchas veces hemos oído o escuchado frecuentemente el término Inversión, lo cual nos remite a pensar inmediatamente en bancos. Sin embargo, existen instituciones que nos orientan paso a paso en la mejor manera de invertir. Su nombre: Casas de Bolsa.

¿Qué es una Casa de Bolsa?

Una Casa de Bolsa es un intermediario autorizado para realizar operaciones bursátiles. Además, está constituida como una Sociedad Anónima de Capital Variable. ¿Dónde radica su importancia? La respuesta es simple: de ellas dependen gran parte de las operaciones bursátiles que se realizan a diario en México.

“Es una empresa constituida con una función social, que es la de ayudar a desarrollar la economía de un país apoyando a que las empresas se hagan públicas para que mucha gente pueda ser socio de ellas, de esta manera se generan más empleos, más consumo y más desarrollo”, dijo Ricardo Gómez Dena, Director Patrimonial de Finamex. Es decir, cuando una firma tiene la necesidad de crecer o expandirse, lanza ofertas públicas iniciales para que los inversionistas compren sus acciones y así lograr su objetivo.

Otro de los objetivos de las Casas de Bolsa es ser vistas por el mercado y el público como instituciones que ayudan a la gente a tener una pensión de jubilación digna, a través de inversiones a largo plazo. También, a que los inversionistas eleven su nivel de vida gracias a los resultados de inversiones a corto y mediano plazos.

Requisitos para convertirse en un buen intermediario

Pero para que un grupo financiero, o una empresa independiente, dé de alta una Casa de Bolsa, necesita cumplir ciertos requisitos.

Primero, estar inscrito en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Segundo,  debe adquirir una acción de la Bolsa Mexicana de Valores, aportar al fondo de contingencias, contar con mínimo dos operadores y tener directivos solventes moral y económicamente.

En la actualidad, en México hay 32 casas de bolsa que sirven para que inversionistas puedan realizar operaciones en el mercado bursátil.

Servicios que prestan

Las Casas de Bolsa que persiguen el objetivo de ofrecer intermediación, asesoría, recepción de fondos, recepción de préstamos o créditos y custodia y administración. Además, pueden pertenecer a un grupo financiero o ser independientes.

A decir de Gómez Dena, la diferencia principal es que las independientes están libres de conflictos de intereses al no responder a un banco.

En términos de funciones, para las Casas de Bolsa independientes la inversión es el principal activo, por lo que se vuelven especialistas en ellas. Mientras, los grupos financieros generan productos cruzados, pues para los bancos los créditos son el instrumento más rentable.

Casas de Bolsa independientes: ¿cómo funcionan?

Para muchas personas, la confianza en las Casas de Bolsa que tienen detrás un banco es casi ciega. Sin embargo, la realidad es muy distinta. “Es un mito que las inversiones estén mejor respaldadas por una Casa de Bolsa soportada por un banco, pues el respaldo del retorno de inversión lo determina el instrumento”, aclara el Director de Patrimonial de Finamex.

También, los activos de los clientes siempre están separados de los propios de las Casas de Bolsa, con el objetivo de asegurar su integridad.

¿Por qué elegir a una Casa de Bolsa independiente?

La respuesta es clara: tienen obligaciones amplias. Por ejemplo, se responsabilizan por la autenticidad, adquisición e integridad de los valores, extender copia del contrato y liquidar la inversión sin costos extras. También, ser la cara entre las acciones que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores y quienes participan comprando las mismas. Y si hablamos de los asesores personalizados, sobra decir que son una buena opción para confiarles nuestro dinero.

Dentro del deber de las Casas de Bolsa también está informar del monto de la inversión, que a su vez incluye hacer los contratos o recibos por cada entrega, responder por los valores, generar estados de cuenta mensuales y pagar la tarifa establecida ante la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Bolsa Mexicana de Valores.

Vale la pena mencionar que 30% de las operaciones de una Casa de Bolsa son el mercado de capitales, de acuerdo con la Bolsa Mexicana de Valores. El resto en instrumentos de renta fija.

Confianza y certidumbre

Cuando buscamos invertir, es casi una obviedad que nuestro principal temor sea perder nuestro dinero o patrimonio. Sin embargo, una Casa de Bolsa que hace un trabajo serio y formal realiza tres análisis para la toma de decisiones y asesoría a los inversionistas. El análisis macroeconómico, el análisis técnico (que es el financiero) y el análisis fundamental, que es un monitoreo de las noticias en torno a las emisoras.

Sin duda, estos factores nos ayudarán a que nuestro dinero esté bien invertido…y cuidado.

Crowdlending

¿Qué es el crowdlending?

 

La falta de crédito tradicional ha impulsado otras formas de financiación.

El estallido de la crisis inmobiliaria ya hace más de un lustro hizo que los bancos cerraran el grifo del crédito. Esto supuso un obstáculos para muchos emprendedores con buenas ideas, por lo que en poco tiempo surgieron alternativas a las formas tradicionales de financiación. Algunas de ellas, pero, siguen siendo unas desconocidas para gran parte de la población. Es el caso del crowdlending, o lo que es lo mismo, la financiación colectiva o el micromecenazgo.

“Toda la vida han existido las típicas colectas de dinero para una causa (bodas, aniversarios, proyectos personales). En la era digital, las colectas 2.0 se llaman crowdfunding”, explica Jordi Solé Muntada, co-fundador de la plataforma ECrowd Invest y exalumno del MBA de la UPF Barcelona School of Management, donde participó en la conferencia Nuevos modelos de financiación e inversión.

Existen varios tipos de Crowdfunding:

Crowdfunding de donaciones. Es una colecta de dinero para una causa, por ejemplo, humanitaria. Un ejemplo sería la Marató de TV3. Los participantes ponen dinero desinteresadamente y no reciben nada a cambio, más allá de su satisfacción personal.

Crowdfunding de recompensas. Es una colecta de dinero para un proyecto, por ejemplo, la realización de un libro o una película. Los participantes reciben una pequeña compensación cambio como un ejemplar del libro o una entrada para ver la película.

Crowdfunding de capital. Consiste en recoger dinero para aportarlo en forma de capital para fundar o capitalizar una empresa. Por ejemplo, un emprendedor que busca dinero para empezar y inicia una campaña de crowdfunding y la gente que confía en su negocio, invierte y si tiene éxito, se convierten en accionistas.

Crowdfunding de préstamos. Se recoge dinero pero en este caso, las personas que ponen su dinero no lo hacen por amor al arte ni para obtener capital de la empresa sino como un préstamo. Es deuda y el participante se convierte en el banco y espera que le devuelvan ese dinero. Este es el crowdlending. 

El crowdlending consiste, por tanto, en la financiación colectiva de inversores particulares vía préstamo a proyectos empresariales. Existen dos tipos de Crowdlending: Crowdlending P2P (un modelo de préstamos entre particulares). Es el caso de la plataforma Zank. Crowdlending P2B (un modelo de préstamos entre particulares y empresas). Es el caso de la plataforma ECrowd Invest.

crowdlending

¿Cómo funcionan? La plataformas de préstamo publican los proyectos y los prestamistas deciden donde invertir su dinero, para el cual se fija un interés por adelantado (entorno al 5%) y se paga según un calendario pactado que puede ir de uno a cinco años. Toda la operativa se articula a través de plataformas por internet donde se presentan los proyectos de financiación, previamente analizados por el equipo que gestiona la web. A partir de ahí se va recaudando el dinero de los potenciales inversores, a los que se remunerará en función del sistema establecido. Su éxito se debe a que resulta un medio más barato y más sencillo de obtener financiación y al hecho que el retorno se lo lleva el inversor. Es un modelo que está funcionando y mucho en otros países, por ejemplo, Lending Club en Estados Unidos, que a día de hoy ha movido un monto en torno a los 5 millones de dólares. El crecimiento de este tipo de plataforma ha provocado inquietud en el sector financiero. Actualmente, hay una regulación en trámite (Proyecto de Ley sobre plataformas de financiación participativas) para regular al sector.

Nuevas Formas de Financiación Digital

Nuevas formas de financiación por internet  (Crowdfunding)

 Conseguir financiación para tu empresa es casi tan importante como llevar al día tu contabilidad y facturación.

El crowdfunding o también llamado, micromecenazgo, es un tipo de financiación de manera colectiva. Esto supone que un grupo de gente financia iniciativas de otras personas u organizaciones.

Las inyecciones de financiación suelen ser pequeñas aportaciones pero muy numerosas al contar con distintos ‘mecenas’ o personas que realizan aportaciones monetarias. Este término viene del vocablo inglés ‘crowd‘, que se refiere a multitud, y ‘funding’, que significa financiación.

El proceso por el cual el crowdfunding se pone en funcionamiento es la creación de una idea. Se plantea una iniciativa a un grupo de gente para obtener financiación.

dictionary-es-crowdfunding-2015-01-14

Las personas interesadas en la idea, ya sea por interés en el proyecto o por razones de complicidad, realizan pequeñas aportaciones para ponerla en marcha.

Así, en el futuro cuando el proyecto funcione, estos pequeños inversores podrán beneficiarse de él. De esta manera, el crowdfunding un proceso circular.

 

Crowdfunding e Internet

 

Aunque no necesariamente tiene que proceder de manera online, la mayoría de los casos actuales de crowdfunding se realizan por Internet. Esto se debe a que es una manera gratuita de presentar tu iniciativa o idea para conseguir el apoyo necesario.

Asimismo, las tecnologías de pago online, las redes sociales y ciertas comunidades online permiten la difusión de la idea y su puesta en funcionamiento.

El mundo de la cultura ha sido uno de los más beneficiados de este tipo de financiación. Se han publicado libros, comics e incluso lanzado películas gracias a las pequeñas aportaciones por crowdfunding.

Historia del Crowfunding

Micromecenazgo (en inglés crowdfunding), también denominado mecenazgo, financiación masiva, financiación en masa o por suscripción, cuestación popular, financiación colectiva y microfinanciación colectiva, es la cooperación colectiva llevada a cabo por personas que realizan una red para conseguir dinero u otros recursos.

En términos generales, el micromecenazgo consiste en la difusión pública, por parte de la persona que busca financiamiento, de la causa o negocio por el que brega, y la financiación mancomunada por parte de prestamistas independientes que simplemente simpatizan con la causa, o persiguen un crédito ofrecido por el prestatario. Dado que gran parte del éxito de esta forma de financiación descansa en la publicidad que se da al proyecto, las plataformas de financiación colectiva más importantes en la actualidad tienen soporte en la Internet, por su alcance multitudinario y su bajo costo comparativo.

El micromecenazgo puede ser usado para muchos propósitos, desde artistas buscando apoyo de sus seguidores, campañas políticas, financiación de deudas, vivienda, escuelas, dispensarios y hasta el nacimiento de compañías o pequeños negocios.

El criterio del micromecenazgo tiene como precedentes las donaciones. Pero este término se está renovando gracias a la atención que ha recibido por parte de comerciantes y empresarios ahora que las redes sociales, las comunidades online y las tecnologías de micro pagos hacen que sea mucho más sencillo y seguro obtener las donaciones de un grupo de personas interesadas a un precio muy bajo.

Uno de los pioneros del micromecenazgo en la industria de la música ha sido el grupo británico de rock Marillion. En 1997, los fans estadounidenses financiaron su gira por EE.UU -cuyo coste fue de 60.000 dólares- gracias a sus donaciones y a raíz de una campaña del grupo por internet.

En 1989, 8 años antes de la gira de Marillion, en España el grupo Extremoduro financió su primer disco de este modo.

El uso del método del micromecenazgo en la industria cinematográfica se remonta al año 2004, cuando los productores franceses Guillaume Colboc y Pommmeraud Benjamin lanzaron una campaña de donaciones por internet para financiar su película Demain la Veille (Lugar para ayer). En tan solo 3 semanas lograron una financiación de aproximadamente 60.000 euros lo que les permitió rodar su película. En España uno de los casos más conocido del uso de la financiación en masa es el de la financiación del largometraje El Cosmonauta que fue la primera película española que utilizó este método de financiación con donaciones de los usuarios desde 2 euros y que obtenían como recompensa aparecer en los créditos de la película. Otro ejemplo es el mediometraje Los amores difíciles de la ganadora de un Goya Lucina Gil que financió parte de la película gracias a la aportación de inversores de la primera empresa de micromecenazgo española. Este primer proyecto cultural español en ser financiado mediante micromecenazgo ha sido elegido como candidata a los Goya 2013]. Candidata a los Goya 2013 En Latinoamérica uno de los primeros casos es el documental creativo Durazno (film), que además fue producido ecológicamente.

Además de películas y música, por medio del micromecenazgo se han podido desarrollar otras actividades culturales,ya sean espectáculos, edición de libros, como La historia moderna de Palestina, etc.

El mercado de micromecenazgo en España se valora en 13 millones de dólares (unos 9,7 millones de euros) en 2012.

Definiciones relacionadas

 

Algunas opiniones dicen que el micromecenazgo (crowfunding) no incluye inversiones, y sólo incluye donaciones, y que éstas no tienen una recompensa económica. Hay otras opiniones que dicen que el micromecenazgo puede limitarse a la puesta en común de recursos con el fin de iniciar proyectos. La mayoría de las plataformas de financiación contienen un mecanismo de seguridad, ya que si el objetivo económico del proyecto no es alcanzado en el plazo requerido las donaciones no son cobradas a los inversores. Este sistema fue bautizado como pledges. Sin embargo, otras utilizan un sistema en el que el público apoya directamente la labor de los demás, haciendo donaciones a través de internet.

 

Aplicaciones

 

Esta forma de financiación en masa está siendo utilizada por todo tipo de sectores y proyectos como blogs, periódicos, música, cine independiente, etc.

 

 

Recompensas al usuario que realiza una donación

 

Un empresario o creativo que busca utilizar la financiación en masa por lo general hace uso de las pequeñas donaciones que hacen los usuarios a través de la red. Y puede plantearse entregar recompensas a los usuarios que realicen donativos:

  • Se puede obtener algún tipo de recompensa relacionada con el proyecto que se va a realizar.
  • La recompensa también puede estar enfocada a la promoción de la persona que realiza el donativo.

Micromecenazgo especializado

Actualmente, existen cinco modelos de micromecenazgo:

  • Basados en donaciones: Quienes hacen aportaciones monetarias no esperan beneficios de la transacción.
  • Basados en recompensas: Quienes hacen aportaciones monetarias esperan una recompensa a cambio de su contribución.
  • Basados en acciones: Se invierte en masa en una empresa y se recibe acciones o participaciones de la misma.
  • Basados en préstamos: Se financia en masa (con préstamos o créditos) a una empresa a cambio de un tipo de interés (Véase Crowdlending).
  • Basados en royalties: Se invierte en un proyecto o empresa y se espera una parte simbólica de los beneficios.

Tras el éxito de grandes plataformas de micromecenazgo comenzaron a desarrollarse plataformas de ámbito especializado,por sectores industriales o áreas culturales, como música, cine, investigación o educación.

Es exponencialmente llamativo el crecimiento de la microfinanciación en la industria musical.

Ventajas y desventajas

Los defensores de los métodos de financiación masiva argumentan que permite a las ideas creativas que no encajan en los patrones requeridos por las financieras convencionales obtener dinero en efectivo a través del apoyo y la solidaridad de grandes grupos de personas. Aparte de obtener financiación se obtienen potenciales clientes gracias al boca a boca.

Una desventaja es el requisito de divulgación del proyecto cuando aún se encuentra en fases muy tempranas y esto expone al promotor a que su idea sea copiada por otras empresas.

Friday Fun – Summer Reading List (What’s on Yours?)

Live to Write - Write to Live

Friday Fun is a group post from the writers of the NHWN blog. Each week, we’ll pose and answer a different, get-to-know-us question. We hope you’ll join in by providing your answer in the comments.

QUESTION: Each year around this time, as the longer days of summer beckon with the promise of afternoons on the beach or in the hammock immersed in a good book, we start to compile our list of summer reads. Which books are on your list this year, and – for bonus points – what are the attributes of a perfect summer read?

LisaJJackson_2014Lisa J. Jackson: I don’t have any particular books in mind to read (yet), but my idea of summer reads are those that I can devour in a couple of hours and move on to the next book. Historical romance falls into that character, or quirky fun books like Janet Evanovich’s. Now…

Ver la entrada original 956 palabras más

TESTAMENTO DIGITAL

En esta ocasión, hablaremos un poco acerca de las ventajas de contar en la actualidad con un testamento digital.

Por ejemplo, surgen las siguientes preguntas:

¿Quién hereda las cuentas de correo electrónico de una persona que fallece? ¿Qué pasa con los contenidos que ha compartido y almacenado en redes sociales y “nubes” de todo tipo? ¿Quién avisa a sus amigos y conocidos virtuales de su deceso? Y sus cuentas y sistemas de pago on line, ¿quién puede desactivarlos? La legislación todavía no es del todo clara a este respecto y, además, es posible que los familiares de una persona que ha muerto tengan que pasar una buena temporada indagando el modo más rápido para borrar todos los rastros de su vida digital una vez haya fallecido. Sin embargo, un sencillo documento llamado testamento digital puede acortar mucho el proceso. En este artículo se aportan todas las claves.

El testamento digital nace a raíz de la incertidumbre sobre qué ocurre con la vida digital de una persona cuando muere

Testamento digital ante un notario

El testamento digital no es una figura que difiera mucho del testamento normal que hacen todas las personas a una determinada edad ante un notario. De hecho, la vía más tradicional de hacer testamento digital sería acudir a un notario y redactar un documento con todos los servicios de correo, de almacenamiento de datos o páginas web, redes sociales o de sistemas de crédito y pago donde se tiene cuenta abierta en Internet.

Además, hay que explicar qué se quiere que se haga con ellos: si se deben cancelar o si se desea que se sigan pagando las cuotas anuales en caso de que sean servicios de pago. O bien, si se quiere que desaparezca o no toda la información relativa a la persona que haya en estos servicios o si se prefiere que sea remitida a sus familiares para que la conserven.

En el testamento también es importante indicar qué personas serán las encargadas de hacer las gestiones, o al menos de aprobar su identidad para que otros las realicen, relativas a la vida personal en la Red. También se pueden dejar indicaciones como a quién de los contactos hay que avisar en persona del cese de las actividades vitales del usuario, o si se desea una página en Facebook dedicada y con obituario, o una foto en Instagram, un tuit de despedida a modo de epitafio, etc.

Ventaja ante las políticas de algunos servicios

Aparte de la voluntad personal, cada servicio tiene su particular política respecto a estos casos tan especiales. Algunos buscan la facilidad de gestión, como es el caso de Google, que implementó en 2013 el apartado Administrador de cuentas inactivas, al que deben remitirse los familiares del finado para gestionar el fin de la actividad en Google+, Gmail, Google Drive y otros productos del buscador. Este, tras comprobar el grado de parentesco que se tenga con el fallecido, dará de baja las cuentas. En este sentido, el testamento digital puede clarificar mucho qué es lo que se quiere que Google haga con el material que se tenía cuando la persona vivía.

Sin embargo, las voluntades del testamento pueden, en ocasiones, chocar con las condiciones de uso de ciertos servicios y empresas. Así, Apple considera que el derecho de la persona sobre todos los contenidos comprados en la tienda iTunes, o conservados en iCloud o iTunes Music Match, terminan con la muerte, por lo que tras comprobar que esta ha sucedido, puede dictaminar su destrucción.

En otros casos, como es el de Facebook, existe una página para comunicar el fallecimiento por parte de un familiar. La red comprueba la veracidad de la noticia y después deja convertir la página del difunto en una especie de panteón digital conmemorativo. Instagram tiene una página con el mismo cometido y permite las mismas acciones que en Facebook. Twitter también tiene su página de notificaciones y tras el estudio de la documentación aportada procede al borrado de la cuenta.

Si tenemos las claves del fallecido, porque él las ha dejado en el testamento digital, podemos salir nosotros mismos de muchos de estos servicios o borrar los contenidos sin necesidad de tantos prolegómenos. Sin embargo, el asunto es más delicado en el caso de servicios de almacenamiento y sincronización de datos tipo Dropbox, porque podríamos ser acusados de suplantación de la personalidad y acceso a archivos privados. En tales supuestos, y para curarse en salud, es mejor ponerse en contacto con el servicio y comunicar el fallecimiento a fin de que sean ellos los que borren los archivos almacenados en sus servidores y den de baja la cuenta. Esto no quita que con las claves del finado, y siempre que así lo indique él en su testamento, podamos hacer copias de determinados archivos o solicitarlas al servicio en cuestión.

Servicios de testamentos on line

Existen ciertos servicios web que serían el equivalente de un notario pero en digital. Netarius es uno ellos. En su sitio, y previa elección del servicio que se quiera, se pueden dejar en un formulario o archivo las últimas voluntades y las claves de los servicios que se utilizan. Estos datos se envían a unos servidores seguros, donde esperan el momento del fallecimiento de la persona. Hay que dejar alguna indicación de que se tiene contratado el testamento con ellos, algo que comprobarán con el certificado de defunción. Una vez certificada la muerte, Netarius ejecutará todas las gestiones que se le habían pedido, que pueden ir desde la descarga de archivos y entrega de copias de los mismos a determinados usuarios, a la elaboración de páginas conmemorativas o el cierre de cuentas de servicios.

Tellmebye es un servicio con los mismos cometidos y orientaciones que, además, ofrece encargarse de almacenar los archivos que se deseen retirar de diferentes redes y sitios, para entregárselos a las personas que se hayan indicados.

¿Les parece que debemos considerar este documento en la era digital actual?

¿Qué opinas?

Finanzas Digitales

Las finanzas digitales ofrecen grandes oportunidades a las pequeñas empresas al darles acceso al financiamiento,  a los sistemas de pagos electrónicos y a productos financieros seguros, además de ofrecerles la posibilidad de construir un historial de sus finanzas.

Las soluciones digitales y las nuevas tecnologías ofrecen un gran potencial para superar los enormes desafíos del desarrollo y contribuirán a que el Grupo del Banco Mundial alcance la meta del acceso universal a los servicios financieros para 2020.